Posttjänsten vill erbjuda lön till lön

Trots att den tappar enorma mängder av det varje år, vill US Postal Service (USPS) låna dig pengar.

Kortsiktiga "avlöningsdag" -lån är bara en av de finansiella tjänster som USPS har föreslagit att erbjuda via postkontor för att tjäna poängen för amerikanska "obankerade" individer och familjer, samtidigt som de skyddar dem från rovdrivna lönegivare och, naturligtvis, bättre sin egen dystra ekonomiska status.

Enligt en rapport från USPS inspektörsgeneral bor ett av fyra amerikanska hushåll åtminstone delvis utanför den finansiella mainstream - utan bankkonton eller använder kostsamma tjänster som långivare - och spenderar i genomsnitt 2 412 USD varje år bara på ränta och avgifter för sådana alternativa finansiella tjänster.

"Många av de 34 miljoner hushållen med ekonomiskt underskott - som representerar 68 miljoner vuxna - trampar vatten mycket nära den ekonomiska kanten", skrev inspektörens general. "Oväntade utgifter kan driva dem över randen till hemlöshet eller konkurs, som kommer med breda sociala och ekonomiska kostnader."

Generalinspektören uppskattar att USPS kan få in nästan 9 miljarder dollar per år genom att fånga bara 10% av de 89 miljarder dollar som spenderas på alternativa finansiella tjänster i USA varje år..

"Finansiella tjänster i posten kan tilltala många kunder som känner sig övergivna av stora finansiella institutioner", heter det i rapporten. "Postorganisationer har en oöverträffad förmåga att nå konsumenter med olika bakgrund."

Som rapporten konstaterar har många internationella posttjänster redan fått betydande nya intäkter genom att erbjuda finansiella tjänster.

Naturligtvis hoppas USPS också att tjäna pengar genom att ta ut ränta på dessa kortfristiga lån, men till en mycket lägre ränta än de som tas ut av traditionella lönegivare..

USPS varumärkeslön mot traditionella betalningsdagslån

Generalinspektören för USPS föreslår att posttjänsten kan erbjuda lån med kort ränta - lön - med en ränta på 28%, jämfört med den genomsnittliga räntan på 391% som debiteras av traditionella lönegivare..

Till exempel skulle en person som lånar $ 375 från en traditionell betalningsdagslånare i slutändan behöva betala tillbaka totalt cirka 896 $, inklusive $ 521 i ränta och avgifter. Samma $ 375 som lånats från USPS skulle i slutändan kosta endast 423 $, inklusive $ 48 i ränta och avgifter.

”Det enskilda lånet från posttjänsten kan faktiskt sätta tillbaka 472 dollar i en konsumentficka, som han eller hon sedan kunde använda på mer ekonomiskt produktiva utgifter,” uttalades i rapporten. "Om till och med en tiondel av de 12 miljoner amerikaner som tar ett lönelån varje år fick detta hypotetiska postlån istället, skulle de kollektivt kunna spara mer än en halv miljard dollar per år i avgifter och ränta."

Dessutom, säger generaldirektören, skulle kortfristiga posttjänslån möjliggöra de uppskattade 10 miljoner icke-bankerade amerikanska hushåll som inte har råd med lån med hög ränta för att låna de pengar de behöver.

"Det finns ett brett spektrum av konsumenter som behöver tillgång till kredit på små dollar och postlånet kan starkt vädja till dessa olika typer av låntagare," konstaterade generalinspektören. "Till exempel personer vars inkomst varierar under året, konsumenter utan andra möjligheter att kreditera, familjer med oväntade utgifter och andra."

Slutligen, hävdar rapporten, skulle överkomliga posttjänslån hjälpa människor att bryta "skuldcykeln", som tvingar dem att låna mer pengar för att betala på befintliga lån. Enligt en rapport från 2104 från Bureau Consumer Financial Protection Bureau förlängs mer än 80% av lönen till avlöningsdagar eller följs av ytterligare ett lån mindre än två veckor senare.

Medan den ”genomsnittliga” räntan för traditionella lönedagslån kan vara 391%, har Consumer Federation of America (CFA) varnat konsumenterna för att långivare på nätet betalar räntor på 650%

USPS löfte att inte tävla med banker

Om du äger en bank, oroa dig inte. Generalinspektören gör det helt klart att USPS inte har någon avsikt att bli en bank eller till och med tävla med banker.

I stället, säger hans rapport, skulle posttjänsten "i hög grad komplettera" de tjänster som bankerna erbjuder genom att erbjuda små kortfristiga lån och andra finansiella tjänster..

Korrekt notera att bankerna stänger filialer i inre stads låginkomst- och landsbygdsområden i hela landet, säger inspektörens general att USPS skulle hjälpa bankerna att "fylla luckorna i deras ansträngningar för att nå de undervärda."

Och kom ihåg, "Posttjänsten är också bland de mest pålitliga företagen i Amerika, och förtroende är ett kritiskt element för att genomföra finansiella tjänster," tillade han.

Se även: Posttjänster vill leverera livsmedel