Vad är en bankkörning?

Economics Glossary ger följande definition för en bankkörning:

"En bankkörning äger rum när kunderna i en bank är rädda för att banken kommer att bli insolvent. Kunder rusar till banken för att ta ut sina pengar så snabbt som möjligt för att undvika att förlora dem. Federal Deposit Insurance har avslutat fenomenet bankrörelser. "

Enkelt uttryckt, en bankkörning, även känd som en kör på banken, är situationen som uppstår när ett finansinstituts kunder drar tillbaka alla sina insättningar samtidigt eller inom kort följd av rädsla för bankens solvens eller bankens förmåga att täcka sina långa fasta utgifter. I huvudsak är det bankkundernas rädsla för att förlora sina pengar och misstro i hållbarheten i bankens verksamhet som leder till ett massuttag av tillgångar. För att få en bättre förståelse av vad som händer under en bankrörelse och dess konsekvenser måste vi först förstå hur bankinstitut och kundinlåning fungerar.

Hur bankerna fungerar: efterfrågan insättningar

När du sätter in pengar i en bank kommer du i allmänhet att göra insättningen till ett kontot för ett inlåningskonto, t.ex. Med ett insättningskonto har du rätt att ta ut dina pengar från kontot på begäran, det vill säga när som helst. I ett banksystem med bråkreserv är banken emellertid inte skyldig att hålla alla pengarna på begärda insättningskonton lagrade som kontanter i ett valv. Faktum är att de flesta bankinstitut bara håller en liten del av sina tillgångar kontant när som helst. Istället tar de pengarna och ger ut dem i form av lån eller på annat sätt investerar de i andra räntebetalande tillgångar. Även om bankerna enligt lag måste ha en lägsta insättningsnivå till hands, så kallad reservkrav, är dessa krav i allmänhet ganska låga jämfört med deras totala insättningar, vanligtvis i intervallet 10%. Så vid en viss tidpunkt kan en bank bara betala ut en liten bråkdel av sina kunders insättningar på begäran.

Systemet med efterfrågan på insättningar fungerar ganska bra om inte ett stort antal människor kräver att ta ut sina pengar från banken samtidigt och över reserven. Risken för en sådan händelse är generellt liten om det inte finns en anledning för bankkunder att tro att pengar inte längre är säkra i banken. 

Bank Runs: En självuppfyllande finansiell profetia?

De enda orsakerna som krävs för att en bankkörning ska uppstå är tro att en bank löper risk för insolvens och efterföljande massuttag från bankens konton för efterfrågan. Det vill säga att om risken för insolvens är reell eller uppfattas inte nödvändigtvis påverkar resultatet av körningen på banken. När fler kunder tar ut sina medel av rädsla, ökar den verkliga risken för insolvens eller fallissemang, vilket bara uppmanar till fler uttag. Som ett sådant är ett bankkörning mer ett resultat av panik än verklig risk, men det som kan börja som bara rädsla kan snabbt ge en verklig anledning till rädsla.

Undvika de negativa effekterna av bankrörelser

En okontrollerad bankkörning kan leda till en banks konkurs eller när flera banker är involverade, en bank panik, som i värsta fall kan leda till en ekonomisk lågkonjunktur. En bank kan försöka undvika de negativa effekterna av en bank som drivs genom att begränsa mängden kontanter en kund kan ta ut på en gång, tillfälligt avbryta uttag helt eller låna kontanter från andra banker eller centralbanker för att täcka efterfrågan.

Idag finns det andra bestämmelser för att skydda mot bankrörelser och konkurs. Till exempel har reservkraven för banker i allmänhet ökat och centralbanker har organiserats för att ge snabba lån som en sista utväg. Det kanske viktigaste har varit inrättandet av insättningsförsäkringsprogram som Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), som inrättades under det stora depressionen som svar på bankbristerna som förvärrade den ekonomiska krisen. Syftet var att upprätthålla stabilitet i banksystemet och att uppmuntra en viss nivå av förtroende och förtroende. Försäkringen förblir på plats idag.